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客戶資產傳承九大雷區

資產傳承,不是高資產客戶的專利。只要我們有資產傳承給下一代的念頭,我們就要事先避免 「人在天堂、錢在銀行、子孫對簿在公堂」的遺憾發生,首先,要了解的是資產傳承會遇上九大潛在的地雷區:

沒有準備身後費用或者面臨高額稅賦

這就是稅務風險,資產傳承可能受到相關的稅收法規影響,包括遺產稅、贈與稅等。適當的規劃可以幫助減少稅務負擔,但如果規劃不當,可能會面臨高額稅負。

兒孫現金不足,無法繳稅過戶不動產 

除了高額稅負,兒孫現金不足,無法繳稅以至於不動產無法過戶,因稅務風險進而衍生成資產流動性風險。資產傳承的心意,大打折扣。

沒有預料到的重疾與英年早逝

實務上,許多高資產的菁英,例如醫師,正值四十餘歲的壯年即罹癌病逝,留下幼子以及許多來不及處理的資產與身後事。

個人投資失利

若客戶沒有建立合適的資產監管機制,任意投資、遭遇詐騙,可能會導致資產的損失、浪費或不當管理。

說不清楚、講不明白,子女爭產家變

家庭成員之間的法律糾紛或不當處理資產文件,或者忽略了法律規定細節的法律風險,例如特留分,可能導致繼承過程的困難和延遲,子女兒孫留下分配不公平的心節以及最終結果的不圓滿。

傳子不傳女,分配不公平,子女家變吵成一團

資產傳承可能引發家庭內部的緊張和衝突,特別是當某些家庭成員感覺被不公平對待時。

過早將財產贈與子女,未留後路

老先生、老太太為了支持兒女,很早就將房產贈與給子女,沒料到子女對於老父、老母不盡奉養的義務。老先生、老太太安享餘年的心願,頓時化為泡影。 

老一輩企業家妻妾成群覬覦財產

父母老年失智、失能,無法獲得良善照顧

老先生老太太年老失能,財產不一定為自己所用。

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